金融诚信进校园|大学生与征信

这是抚职V生活陪你阅读的第1560期文章 PART-1 征信概念解读 1.核心概念:征信记录了你过去的信用行为,这些行为将影响你未来的经济活动 2.体现形式:征信最直接的体现形式就是征信报...


这是抚职V生活陪你阅读的第1560期文章

PART-1

征信概念解读

1.核心概念:征信记录了你过去的信用行为,这些行为将影响你未来的经济活动

2.体现形式:征信最直接的体现形式就是征信报告

3.为什么要征信:征信是适应现代经济需要而发展起来的。它可以方便你在更大的范围内从事经济金融交易,它在帮助每个人积累信用财富的同时,也激励每个人养成守信履约的好习惯

PART-2

征信对我们生活的影响

1.征信对我们的帮助:

(1)降低授信成本,消除信贷盲区

(2)拉动信用消费,促进经济发展

(3)增强信用意识,营造诚信氛围

(4)减少认证环节,降低商务成本

2.征信对大学生的影响:

(1)信用贷款被拒:信用贷款顾名思义就是凭借借款者的个人信用来获得贷款,如果信用有问题,放款机构会觉得这类人还款意愿不强,风险比较大,便不会把钱借给这些人。

(2)房贷被拒:我们大学生毕业后会面临贷款买房,这也是与个人征信好坏挂钩的,申请房贷时,银行会首先查看借款者的信用报告,如果之前有过逾期情况并且情节严重.,房贷是很难被批准。

(3)申请信用卡难:信用卡是现代人主要消费工具之一,目前银行面向大学生申请信用卡的门槛逐年降低,拥有良好信用记录的人,将更有利于申请信用卡。

(4)第三方金融平台信用审核:我们目前经常使用的花呗,借呗等第三方金融服务平台在未来可能会陆续接入到金融信用信息基础数据库当中,如果你在相关平台因未及时还款等原因造成信用不良,也会影响到你的征信状态。

PART-3

大学生如何面对校园贷款

目前,针对大学生的网络贷款平台大致可以分为三类:

1.分期购物平台,平台一端对接电商,帮助电商销售商品的同时为大学生提供可分期付款的商品以及小额消费贷款。平台另一端对接P2P平台,获取借款资金。

2.电商平台,主要是通过投资和开设业务切入校园金融市场。例如,2015年上半年,蚂蚁金服和京东分别投资了趣分期和分期乐。京东推出“校园白条”,阿里推出“借呗”、“花呗”、“天猫校园分期"等。

3.P2P平台,与前两类主要向学生提供消费信贷不同,P2P类校园网贷主要为大学生提供助学和创业贷款。例如,积木盒子的“梦想盒伙人”、拍拍贷的“莘莘学子标”等。各类平台的使用率占比存在较大差异,电商平台使用率最高。

PART-4

校园贷款陷阱

目前,校园贷款存在以下四种陷阱:

1. 培训贷

大学生求职时,遇到薪酬优厚的公司,与公司签订实训就业协议时被告知需交付一笔高额培训费用,很多学生无力缴纳,公司表示可以先在公司或者第三方贷款,等挣了工资再每个月还。学生办理贷款后,公司承诺的高薪一分钱没拿到,但因办理的“培训贷”而欠下高额贷款。

2. 刷单贷

不法分子自称网贷平台职工“刷单冲业绩”,并支付小额佣金作为报酬,诱导在校大学生利用自己的身份信息申请网络贷款,将放款转账至骗子提供的指定账号。骗子会按照约定偿还前几期的月供,取得信任,在此期间会诱导你或更多的人贷款。最后,骗子拿了放款的钱跑路,尚未偿还的款项仍需申请人自己来偿还。

3. 美容贷

“美容”贷主要瞄准爱美却又缺钱的学生群体,当学生无力支付手术费时,咨询师就会推荐信用贷款以及分期付款的形式,以“不收取任何手续费和利息”为由怂恿学生贷款。由于美容机构和互联网金融平台存在合作关系,再加上贷款发放过程比较随意,其间暗藏金融风险。

4. 传销贷

主要指不法分子借助校园贷款平台招募大学生作为校园代理并要求发展学生下线进行逐级敛财。判断传销的三个标准:是否需要上交会费;是否让发展下线;是否进行逐级提成。案例中涉案学生受害者又是作案人,多数学生是在不知情和利益驱使下被不法分子利用。

PART-5

校园贷的案例教训

PART-6

如何防范校园贷

1.树立正确的价值观

学生要树立正确的价值观、理性的消费观,自觉抵制片面追求物质享受,抵制超前消费和过度消费。要知道“用明天的钱,来实现今天的梦想”是不现实的,每个人都要脚踏实地,量力而行。

2.树立危险意识

学生要提高自我保护意识和风险意识。学校及相关部门要普及投资与消费相关的金融知识教育,帮助学生培养防范风险的意识和识别各种非法借贷的能力。

3.家长引导少不了

对于刚读大学的学生来说,对外面的一切都非常好奇,这时候,家长就要及时的跟孩子沟通情况,引导孩子合理消费。

4.不参加违规活动

不参与、不宣传“校园贷”等违法违规活动,同学之间应该相互提醒,及时发现和报告。学生一旦遭遇因“校园贷”引发的被骗、被恶性追债、人身安全受到威胁等违法犯罪问题,要第一时间告诉老师和家长,并及时向公安机关报案。

5.不贪图蝇头小利

从小我们就知道“天上不会掉馅饼”,即使掉了也不要去捡,因为本来就不是你的,不是你的,何必哄抢?何况你怎么知道那馅饼是否安全干净?所以,不管是多么大的诱惑,都要理性面对,毕竟天降横财的概率几乎为0。

PART-7

小结

现金贷的乱象已是人尽皆知,其实只要克制好自己的欲望与虚荣,是可以避免走上以贷养贷的不归路。而且网贷借多了,同时也会弄花自己的网贷数据,现在很多小伙伴会通过微信搜索各种数据平台查询自己的网贷信用,比如简维数据,及时扫清信用风险,当自己再次遭遇信用危机的时候,就不会求路无门,屡屡碰壁了。

抚顺职业技术学院(抚顺师专)新媒体中心

来源

中国银行抚顺市中心支行

锦州银行股份有限公司抚顺分行

抚顺市金融诚信顾问进校园小组

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